IRA 롤오버와 전송 | IRA 전복과 이체 간의 차이

롤오버 및 이체

IRA 또는 개인 은퇴 계좌 개인은 은퇴 할 때 기금을 기부하고 후견인으로 알려진 금융 기관이 보유합니다. 롤오버 및 이체는 IRA로 또는 IRA로부터 자금 이동이 가능한 두 가지 방법입니다. 두 가지 모두 당신이 다른 IRA로 자금을 옮길 수 있다는 사실에도 불구하고, 둘 사이에는 많은 차이점이 있습니다. 이 기사에서는 각 거래 유형에 대해 설명하고 IRA 롤오버 및 이전 간의 유사점과 차이점을 강조합니다.

IRA 롤오버 란 무엇입니까?

귀하가 IRA에서 보유한 자금을 롤오버 (rollover) 할 때, 이사 할 자금은 귀하에게 직접 지불되며, 그러면 귀하는이 자금을 다른 퇴직 계획에 입금 할 수 있습니다. 그러나 이러한 자금 이동은 60 일의 엄격한 일정 내에 완료되어야합니다. 기금의 움직임이 60 일 이내에 완료되지 않으면 해당 금액은 인출로 간주되어 과세 대상이됩니다. 또한, 59 세 미만이며 ½ 세 미만인 경우 조기 인출을 위해 10 %의 벌금이 부과됩니다.

롤오버의 또 다른 제한 사항은 한 사람이 12 개월 동안 한 번의 롤오버 만 ​​수행 할 수 있다는 것입니다. 롤오버의 단점 중 하나는 롤오버가 완료되지 않은 경우를 대비하여 자금의 20 %가 세금 납부를 보류된다는 것입니다.

IRA 이전이란 무엇입니까?

양도시 IRA의 보관인이 계좌에있는 자금을 지정된 보관 기관에 직접 이체하므로 양도 된 자금을 처리 할 필요가 없습니다. 이체의 가장 큰 장점 중 하나는 편리하고 IRA와의 자금 이동이 가장 쉽다는 것입니다. 기금이 다른 관리인에게 직접 이동하기 때문에 60 일 일정을 맞추는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 또한 12 개월 내에 이행 할 수있는 이동 횟수에는 제한이 없습니다. 이체의 가장 큰 장점 중 하나는 세금 납부 비율을 유지하지 않고 총 자금이 새 계좌로 이전된다는 것입니다.

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전출과 전복

전복과 전출은 모두 자금이 IRA와 다른 퇴직 계획으로 이전되는 수단입니다. 이체는 IRA에서 또는 IRA로 자금을 이동시키는 가장 쉬운 방법 중 하나입니다. 반면, 전복 (rollover)에서는 이동해야 할 금액을 직접 지불 한 다음이 금액을 다른 퇴직 계획에 입금합니다.전송에는 롤오버와 동일한 엄격한 규정이 적용되지 않으므로 롤오버와 달리 전송이 주로 선호됩니다. 전송은 1 년 내에 여러 번 할 수 있습니다. 그러나 롤오버는 매 12 개월마다 한 번만 수행 할 수 있습니다.

또 다른 주요한 차이점은 롤오버에서 초기 관리인이 세금 납부를위한 자금의 20 %를 보류한다는 것입니다. 그러나 양도와 마찬가지로 세금 납부를위한 자금도 보류되지 않으며 총 금액이 새 계좌로 이전됩니다. 롤오버의 일정은 60 일이지만 양도인은 직접 양도가 이루어 지므로 60 일 일정을 맞추는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 롤오버의 주요 단점은 자금 이동이 60 일 이내에 완료되지 않는 경우 자금이 인출으로 간주되어 과세 대상이된다는 것입니다.

IRA 이전과 롤오버의 차이점은 무엇입니까?

• 롤오버와 이체는 두 가지 방법으로 자금 이동과 IRA 또는 IRA에서 수행 할 수 있습니다.

• 귀하가 IRA에서 보유하고있는 자금을 롤오버 (rollover) 할 때, 이사 할 자금은 귀하에게 직접 지불되며,이 자금을 다른 퇴직 계획에 입금 할 수 있습니다.

• 양도시 IRA의 보관인이 계좌에있는 자금을 지정된 보관 기관에 직접 이체하므로 양도 된 자금을 처리 할 필요가 없습니다.